Бухгалтерское и юридическое сопровождение малого бизнеса
+7 931 337 66 17
Невский проспект, 88
Оказание юридической помощи
при блокировке расчетного счета ИФНС
при отказах банков в проведении операций
при внесении в "черные списки" красную группу ЗСК
и восстановление деловой репутации предприятий и предпринимателей
Федеральный закон от 07.08.2001
115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма»
Налоговый кодекс РФ
Ст.76
Приостановление операций по счетам в банках,
а также переводов электронных денежных средств
организаций и индивидуальных предпринимателей
Федеральный закон от 02.12.1990
395-1 ФЗ
"О банках и банковской деятельности"
Федеральный закон от 07.08.2001
115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма»
Налоговый кодекс РФ
Ст.76
Приостановление операций по счетам в банках,
а также переводов электронных денежных средств
организаций и индивидуальных предпринимателей
Федеральный закон от 02.12.1990
395-1 ФЗ
"О банках и банковской деятельности"
Оказание
юридической
помощи
при блокировке расчетного счета ИФНС
при отказах банков в проведении операций
при внесении в "черные списки" красную группу ЗСК
Восстановление деловой репутации предприятий и предпринимателей.
Федеральный закон от 07.08.2001
115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма»
Налоговый кодекс РФ
Ст.76
Приостановление операций по счетам в банках, а также переводов электронных денежных средств организаций и индивидуальных предпринимателей
Федеральный закон от 02.12.1990
395-1 ФЗ
"О банках и банковской деятельности"
У Вашего ООО или ИП
возникли проблемы с банком
Отказывают
в проведении
операций
Отказывают в проведении операций
Отказывают в проведении операций
При отказе банка в проведении операции не всегда понятна причина такого решения. Банк информирует только о том, что отказывает в проведении операции и присылает запрос на предоставление документов.
Связан ли отказ именно с тем, например, что эта операция или контрагент вызвали какие-то подозрения или же, подозрения вызывают какие-то ранее проведенные операции и деятельность в целом, остается только догадываться.
Иногда, неофициальным порядком проявляя добродушие, операционисты подсказывают клиентам причину и серьезность возникшей проблемы, но это скорее редкость. Самостоятельная оценка ситуации и поиск ее решения часто затруднительны из-за недостатка информации и опыта.
Консультация юриста не отнимает много времени и средств, но дает клиенту полное понимание происходящего для выбора дальнейших действий. Отказ банка может касаться не только проведения конкретной операции, но и всех последующих, и до проведения банком проверки ограничивается возможность пользоваться счетом до 30 дней.
Фактор времени всегда очень важен и грамотные действия, направленные юристом или им сопровождаемые, помогают сократить его потери до минимума.
Запрашивают слишком много документов
Отказывают в проведении операций
Запрашивают слишком много документов
Банки могут запрашивать любые документы касающиеся деятельности клиентов. Основная проблема бывает в том, что сроки, в которые надо предоставить документы малы, а объем документов достаточно большой.
В таких случаях, не игнорируя сроки, надо обязательно письменно предупреждать банк и брать дополнительное время. Случается и так, что в ответ на запрос банка не всегда возможно предоставить документы в виду их частичного отсутствия. Тому может быть множество причин, но все они не отменяют необходимость предоставить эти документы.
Возможный вариант- восстановление документов, но только опытный бухгалтер может справиться с этой задачей. Помимо документации, связанной с деятельностью банк может запросить письмо с описанием в произвольной форме всего бизнес-процесса, и участвующих в нем предприятий и предпринимателей.
Помощь юриста в подготовке такого письма может оказаться совсем не лишней, так как он не допустит возможных недоразумений при его составлении. Наши юристы и бухгалтера давно специализируются на подобных вопросах и их профессионализму можно доверять
Отключили ДБО
(банк-клиент)
Отказывают в проведении операций
Отключили ДБО (банк-клиент)
Отказывая в проведении операций по расчетному счету банк может дополнительно ограничить использование системы банк-клиент или дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с уведомлением клиента о том, что он может продолжать пользоваться всеми услугами банка предоставляя в отделение банка составленные надлежащим образом платежные поручения.
Фактически это уведомление носит исключительно формальный характер и после получения платежных поручений, в большинстве случаев, банк продолжает использовать свое право отказывать в проведении операций, таким образом ограничивая клиента и в этой возможности пользоваться счетом.
Предлагают
закрыть счет
Отказывают в проведении операций
Предлагают закрыть счет
Банк имеет право закрыть расчетный счет клиента в одностороннем порядке в случаях отсутствия активности, когда более 2 лет на счете отсутствуют денежные средства или не совершались операции (п. 2 ст. 859 ГК РФ) и в случаях когда банк дважды и более раз в течении 1 года отказывал клиенту в проведении подозрительных операции, а клиент не смог предоставить документы подтверждающие их легальность (п. 5.2 ст.7 115-ФЗ).
В обоих случаях банк должен предварительно уведомить клиента о своих действиях за 60 дней. Когда у банка нет приведенных выше законных оснований, но имеются определенные сомнения в законности операций клиента, с его стороны может быть предложено добровольно закрыть счет по инициативе клиента.
Это происходит после отказа в проведении операций и требований предоставить документы, подтверждающие их экономический смысл и законность. Таким образом банк пытается избавиться от нежелательного клиента и возможных проблем. Вместе с предложением закрыть счет банк предлагает перевести денежные средства, имеющиеся на счете, но фактически недоступные, на счет клиента в другом банке и вынуждает этим клиента согласиться.
Отказаться от такого предложения не всегда возможно в силу обстоятельств, но это лучший способ сохранения деловой репутации. Ситуацию с банком это не ухудшит и после того, как по предоставленным клиентом документам будет проведена проверка, в большинстве случаев, работа с банком полностью нормализуется.
Но даже если согласиться на предложение о закрытии счета и переводе денежных средств в другой банк, то и в этом случае, обязательно, надо предоставить все ранее запрошенные документы для завершения проверки банка и не создавать повода для возможного внесения в «черные списки» или «опасную» группу риска информационного сервиса «ЗСК».
Заблокирован счет
по требованию ИФНС
Отказывают в проведении операций
Заблокирован счет по требованию ИФНС
Помимо отказа в проведении подозрительных операций на основании 115-ФЗ банк также обязан приостанавливать расходные операции по расчетному счету клиента на основании требования ФНС России.
Требование направляется в банк после вынесения руководителем территориального налогового органа решения о приостановлении операций по расчетному счету налогоплательщика на основании статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.
Причиной вынесения решения о приостановлении операций является неисполнение налогоплательщиком своих обязанностей. Чаще всего приостановление операций по требованию ФНС применяется при несвоевременной оплате налогов, сборов, взносов, пеней, штрафов для обеспечения исполнения ранее вынесенного решения о их взыскании.
Такие же меры применяются к предприятиям и предпринимателям при нарушении сроков сдачи отчетности. Отменяются решения налогового органа в течении нескольких дней после получения подтверждения факта произведенного взыскания или устранения нарушения.
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
Отказывают в проведении операций
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
При намерениях клиента банка, которому отказывают в проведении операций, закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке он может столкнуться со случаями злоупотреблений банком основаниями 115-ФЗ. Это выражается во взимании повышенной комиссии за перевод денежных средств, составляющей до 20% от суммы остатка на счете.
Практика взимания повышенной, так называемой «заградительной», комиссии некоторое время назад имела достаточно большое распространение среди банков, и применялась как мера противодействия легализации. В 2022 году в 115-ФЗ были внесены изменения, запрещающие банкам применение повышенных комиссий и все же полностью такое явление не исчезло.
Пользуясь неосведомленностью клиентов, недобросовестные сотрудники банков могут пытаться взимать повышенную комиссию при переводе средств в другой банк, но такие случаи происходят все реже и как правило юристу удается разрешить эту ситуацию без обращения в суд.
Часто под подозрения попадают совершенно законные операции, совершаемые добросовестными предпринимателями. Срок блокировки расчетного счета может доходить до 30 дней.
Поэтому объясниться с банком и не допустить ограничений в работе важно как можно скорее.
У Вашего ООО или ИП
возникли проблемы с банком
Отказывают
в проведении
операций
Отказывают в проведении операций
Отказывают в проведении операций
При отказе банка в проведении операции не всегда понятна причина такого решения. Банк информирует только о том, что отказывает в проведении операции и присылает запрос на предоставление документов.
Связан ли отказ именно с тем, например, что эта операция или контрагент вызвали какие-то подозрения или же, подозрения вызывают какие-то ранее проведенные операции и деятельность в целом, остается только догадываться.
Иногда, неофициальным порядком проявляя добродушие, операционисты подсказывают клиентам причину и серьезность возникшей проблемы, но это скорее редкость. Самостоятельная оценка ситуации и поиск ее решения часто затруднительны из-за недостатка информации и опыта.
Консультация юриста не отнимает много времени и средств, но дает клиенту полное понимание происходящего для выбора дальнейших действий. Отказ банка может касаться не только проведения конкретной операции, но и всех последующих, и до проведения банком проверки ограничивается возможность пользоваться счетом до 30 дней.
Фактор времени всегда очень важен и грамотные действия, направленные юристом или им сопровождаемые, помогают сократить его потери до минимума.
Запрашивают слишком много документов
Отказывают в проведении операций
Запрашивают слишком много документов
Банки могут запрашивать любые документы касающиеся деятельности клиентов. Основная проблема бывает в том, что сроки, в которые надо предоставить документы малы, а объем документов достаточно большой.
В таких случаях, не игнорируя сроки, надо обязательно письменно предупреждать банк и брать дополнительное время. Случается и так, что в ответ на запрос банка не всегда возможно предоставить документы в виду их частичного отсутствия. Тому может быть множество причин, но все они не отменяют необходимость предоставить эти документы.
Возможный вариант- восстановление документов, но только опытный бухгалтер может справиться с этой задачей. Помимо документации, связанной с деятельностью банк может запросить письмо с описанием в произвольной форме всего бизнес-процесса, и участвующих в нем предприятий и предпринимателей.
Помощь юриста в подготовке такого письма может оказаться совсем не лишней, так как он не допустит возможных недоразумений при его составлении. Наши юристы и бухгалтера давно специализируются на подобных вопросах и их профессионализму можно доверять
Отключили ДБО
(банк-клиент)
Отказывают в проведении операций
Отключили ДБО (банк-клиент)
Отказывая в проведении операций по расчетному счету банк может дополнительно ограничить использование системы банк-клиент или дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с уведомлением клиента о том, что он может продолжать пользоваться всеми услугами банка предоставляя в отделение банка составленные надлежащим образом платежные поручения.
Фактически это уведомление носит исключительно формальный характер и после получения платежных поручений, в большинстве случаев, банк продолжает использовать свое право отказывать в проведении операций, таким образом ограничивая клиента и в этой возможности пользоваться счетом.
Предлагают
закрыть счет
Отказывают в проведении операций
Предлагают закрыть счет
Банк имеет право закрыть расчетный счет клиента в одностороннем порядке в случаях отсутствия активности, когда более 2 лет на счете отсутствуют денежные средства или не совершались операции (п. 2 ст. 859 ГК РФ) и в случаях когда банк дважды и более раз в течении 1 года отказывал клиенту в проведении подозрительных операции, а клиент не смог предоставить документы подтверждающие их легальность (п. 5.2 ст.7 115-ФЗ).
В обоих случаях банк должен предварительно уведомить клиента о своих действиях за 60 дней. Когда у банка нет приведенных выше законных оснований, но имеются определенные сомнения в законности операций клиента, с его стороны может быть предложено добровольно закрыть счет по инициативе клиента.
Это происходит после отказа в проведении операций и требований предоставить документы, подтверждающие их экономический смысл и законность. Таким образом банк пытается избавиться от нежелательного клиента и возможных проблем. Вместе с предложением закрыть счет банк предлагает перевести денежные средства, имеющиеся на счете, но фактически недоступные, на счет клиента в другом банке и вынуждает этим клиента согласиться.
Отказаться от такого предложения не всегда возможно в силу обстоятельств, но это лучший способ сохранения деловой репутации. Ситуацию с банком это не ухудшит и после того, как по предоставленным клиентом документам будет проведена проверка, в большинстве случаев, работа с банком полностью нормализуется.
Но даже если согласиться на предложение о закрытии счета и переводе денежных средств в другой банк, то и в этом случае, обязательно, надо предоставить все ранее запрошенные документы для завершения проверки банка и не создавать повода для возможного внесения в «черные списки» или «опасную» группу риска информационного сервиса «ЗСК».
Заблокирован счет
по требованию ИФНС
Отказывают в проведении операций
Заблокирован счет по требованию ИФНС
Помимо отказа в проведении подозрительных операций на основании 115-ФЗ банк также обязан приостанавливать расходные операции по расчетному счету клиента на основании требования ФНС России.
Требование направляется в банк после вынесения руководителем территориального налогового органа решения о приостановлении операций по расчетному счету налогоплательщика на основании статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.
Причиной вынесения решения о приостановлении операций является неисполнение налогоплательщиком своих обязанностей. Чаще всего приостановление операций по требованию ФНС применяется при несвоевременной оплате налогов, сборов, взносов, пеней, штрафов для обеспечения исполнения ранее вынесенного решения о их взыскании.
Такие же меры применяются к предприятиям и предпринимателям при нарушении сроков сдачи отчетности. Отменяются решения налогового органа в течении нескольких дней после получения подтверждения факта произведенного взыскания или устранения нарушения.
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
Отказывают в проведении операций
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
При намерениях клиента банка, которому отказывают в проведении операций, закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке он может столкнуться со случаями злоупотреблений банком основаниями 115-ФЗ. Это выражается во взимании повышенной комиссии за перевод денежных средств, составляющей до 20% от суммы остатка на счете.
Практика взимания повышенной, так называемой «заградительной», комиссии некоторое время назад имела достаточно большое распространение среди банков, и применялась как мера противодействия легализации. В 2022 году в 115-ФЗ были внесены изменения, запрещающие банкам применение повышенных комиссий и все же полностью такое явление не исчезло.
Пользуясь неосведомленностью клиентов, недобросовестные сотрудники банков могут пытаться взимать повышенную комиссию при переводе средств в другой банк, но такие случаи происходят все реже и как правило юристу удается разрешить эту ситуацию без обращения в суд.
Часто под подозрения попадают совершенно законные операции, совершаемые добросовестными предпринимателями.
Срок блокировки расчетного счета может доходить до 30 дней.
Поэтому объясниться с банком и не допустить ограничений в работе важно как можно скорее.
У Вашего ООО или ИП
возникли проблемы с банком
Отказывают
в проведении
операций
Отказывают в проведении операций
Отказывают в проведении операций
При отказе банка в проведении операции не всегда понятна причина такого решения. Банк информирует только о том, что отказывает в проведении операции и присылает запрос на предоставление документов.
Связан ли отказ именно с тем, например, что эта операция или контрагент вызвали какие-то подозрения или же, подозрения вызывают какие-то ранее проведенные операции и деятельность в целом, остается только догадываться.
Иногда, неофициальным порядком проявляя добродушие, операционисты подсказывают клиентам причину и серьезность возникшей проблемы, но это скорее редкость. Самостоятельная оценка ситуации и поиск ее решения часто затруднительны из-за недостатка информации и опыта.
Консультация юриста не отнимает много времени и средств, но дает клиенту полное понимание происходящего для выбора дальнейших действий. Отказ банка может касаться не только проведения конкретной операции, но и всех последующих, и до проведения банком проверки ограничивается возможность пользоваться счетом до 30 дней.
Фактор времени всегда очень важен и грамотные действия, направленные юристом или им сопровождаемые, помогают сократить его потери до минимума.
Запрашивают слишком много документов
Отказывают в проведении операций
Запрашивают слишком много документов
Банки могут запрашивать любые документы касающиеся деятельности клиентов. Основная проблема бывает в том, что сроки, в которые надо предоставить документы малы, а объем документов достаточно большой.
В таких случаях, не игнорируя сроки, надо обязательно письменно предупреждать банк и брать дополнительное время. Случается и так, что в ответ на запрос банка не всегда возможно предоставить документы в виду их частичного отсутствия. Тому может быть множество причин, но все они не отменяют необходимость предоставить эти документы.
Возможный вариант- восстановление документов, но только опытный бухгалтер может справиться с этой задачей. Помимо документации, связанной с деятельностью банк может запросить письмо с описанием в произвольной форме всего бизнес-процесса, и участвующих в нем предприятий и предпринимателей.
Помощь юриста в подготовке такого письма может оказаться совсем не лишней, так как он не допустит возможных недоразумений при его составлении. Наши юристы и бухгалтера давно специализируются на подобных вопросах и их профессионализму можно доверять
Отключили ДБО
(банк-клиент)
Отказывают в проведении операций
Отключили ДБО (банк-клиент)
Отказывая в проведении операций по расчетному счету банк может дополнительно ограничить использование системы банк-клиент или дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с уведомлением клиента о том, что он может продолжать пользоваться всеми услугами банка предоставляя в отделение банка составленные надлежащим образом платежные поручения.
Фактически это уведомление носит исключительно формальный характер и после получения платежных поручений, в большинстве случаев, банк продолжает использовать свое право отказывать в проведении операций, таким образом ограничивая клиента и в этой возможности пользоваться счетом.
Предлагают
закрыть счет
Отказывают в проведении операций
Предлагают закрыть счет
Банк имеет право закрыть расчетный счет клиента в одностороннем порядке в случаях отсутствия активности, когда более 2 лет на счете отсутствуют денежные средства или не совершались операции (п. 2 ст. 859 ГК РФ) и в случаях когда банк дважды и более раз в течении 1 года отказывал клиенту в проведении подозрительных операции, а клиент не смог предоставить документы подтверждающие их легальность (п. 5.2 ст.7 115-ФЗ).
В обоих случаях банк должен предварительно уведомить клиента о своих действиях за 60 дней. Когда у банка нет приведенных выше законных оснований, но имеются определенные сомнения в законности операций клиента, с его стороны может быть предложено добровольно закрыть счет по инициативе клиента.
Это происходит после отказа в проведении операций и требований предоставить документы, подтверждающие их экономический смысл и законность. Таким образом банк пытается избавиться от нежелательного клиента и возможных проблем. Вместе с предложением закрыть счет банк предлагает перевести денежные средства, имеющиеся на счете, но фактически недоступные, на счет клиента в другом банке и вынуждает этим клиента согласиться.
Отказаться от такого предложения не всегда возможно в силу обстоятельств, но это лучший способ сохранения деловой репутации. Ситуацию с банком это не ухудшит и после того, как по предоставленным клиентом документам будет проведена проверка, в большинстве случаев, работа с банком полностью нормализуется.
Но даже если согласиться на предложение о закрытии счета и переводе денежных средств в другой банк, то и в этом случае, обязательно, надо предоставить все ранее запрошенные документы для завершения проверки банка и не создавать повода для возможного внесения в «черные списки» или «опасную» группу риска информационного сервиса «ЗСК».
Заблокирован счет
по требованию ИФНС
Отказывают в проведении операций
Заблокирован счет по требованию ИФНС
Помимо отказа в проведении подозрительных операций на основании 115-ФЗ банк также обязан приостанавливать расходные операции по расчетному счету клиента на основании требования ФНС России.
Требование направляется в банк после вынесения руководителем территориального налогового органа решения о приостановлении операций по расчетному счету налогоплательщика на основании статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.
Причиной вынесения решения о приостановлении операций является неисполнение налогоплательщиком своих обязанностей. Чаще всего приостановление операций по требованию ФНС применяется при несвоевременной оплате налогов, сборов, взносов, пеней, штрафов для обеспечения исполнения ранее вынесенного решения о их взыскании.
Такие же меры применяются к предприятиям и предпринимателям при нарушении сроков сдачи отчетности. Отменяются решения налогового органа в течении нескольких дней после получения подтверждения факта произведенного взыскания или устранения нарушения.
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
Отказывают в проведении операций
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
При намерениях клиента банка, которому отказывают в проведении операций, закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке он может столкнуться со случаями злоупотреблений банком основаниями 115-ФЗ. Это выражается во взимании повышенной комиссии за перевод денежных средств, составляющей до 20% от суммы остатка на счете.
Практика взимания повышенной, так называемой «заградительной», комиссии некоторое время назад имела достаточно большое распространение среди банков, и применялась как мера противодействия легализации. В 2022 году в 115-ФЗ были внесены изменения, запрещающие банкам применение повышенных комиссий и все же полностью такое явление не исчезло.
Пользуясь неосведомленностью клиентов, недобросовестные сотрудники банков могут пытаться взимать повышенную комиссию при переводе средств в другой банк, но такие случаи происходят все реже и как правило юристу удается разрешить эту ситуацию без обращения в суд.
Часто под подозрения попадают совершенно законные операции, совершаемые добросовестными предпринимателями.
Срок блокировки расчетного счета может доходить до 30 дней.
Поэтому объясниться с банком и не допустить ограничений в работе важно как можно скорее.
У Вашего ООО или ИП
возникли проблемы с банком
Отказывают
в проведении
операций
Отказывают в проведении операций
Отказывают в проведении операций
При отказе банка в проведении операции не всегда понятна причина такого решения. Банк информирует только о том, что отказывает в проведении операции и присылает запрос на предоставление документов.
Связан ли отказ именно с тем, например, что эта операция или контрагент вызвали какие-то подозрения или же, подозрения вызывают какие-то ранее проведенные операции и деятельность в целом, остается только догадываться.
Иногда, неофициальным порядком проявляя добродушие, операционисты подсказывают клиентам причину и серьезность возникшей проблемы, но это скорее редкость. Самостоятельная оценка ситуации и поиск ее решения часто затруднительны из-за недостатка информации и опыта.
Консультация юриста не отнимает много времени и средств, но дает клиенту полное понимание происходящего для выбора дальнейших действий. Отказ банка может касаться не только проведения конкретной операции, но и всех последующих, и до проведения банком проверки ограничивается возможность пользоваться счетом до 30 дней.
Фактор времени всегда очень важен и грамотные действия, направленные юристом или им сопровождаемые, помогают сократить его потери до минимума.
Запрашивают слишком много документов
Отказывают в проведении операций
Запрашивают слишком много документов
Банки могут запрашивать любые документы касающиеся деятельности клиентов. Основная проблема бывает в том, что сроки, в которые надо предоставить документы малы, а объем документов достаточно большой.
В таких случаях, не игнорируя сроки, надо обязательно письменно предупреждать банк и брать дополнительное время. Случается и так, что в ответ на запрос банка не всегда возможно предоставить документы в виду их частичного отсутствия. Тому может быть множество причин, но все они не отменяют необходимость предоставить эти документы.
Возможный вариант- восстановление документов, но только опытный бухгалтер может справиться с этой задачей. Помимо документации, связанной с деятельностью банк может запросить письмо с описанием в произвольной форме всего бизнес-процесса, и участвующих в нем предприятий и предпринимателей.
Помощь юриста в подготовке такого письма может оказаться совсем не лишней, так как он не допустит возможных недоразумений при его составлении. Наши юристы и бухгалтера давно специализируются на подобных вопросах и их профессионализму можно доверять
Отключили ДБО
(банк-клиент)
Отказывают в проведении операций
Отключили ДБО (банк-клиент)
Отказывая в проведении операций по расчетному счету банк может дополнительно ограничить использование системы банк-клиент или дистанционного банковского обслуживания (ДБО) с уведомлением клиента о том, что он может продолжать пользоваться всеми услугами банка предоставляя в отделение банка составленные надлежащим образом платежные поручения.
Фактически это уведомление носит исключительно формальный характер и после получения платежных поручений, в большинстве случаев, банк продолжает использовать свое право отказывать в проведении операций, таким образом ограничивая клиента и в этой возможности пользоваться счетом.
Предлагают
закрыть счет
Отказывают в проведении операций
Предлагают закрыть счет
Банк имеет право закрыть расчетный счет клиента в одностороннем порядке в случаях отсутствия активности, когда более 2 лет на счете отсутствуют денежные средства или не совершались операции (п. 2 ст. 859 ГК РФ) и в случаях когда банк дважды и более раз в течении 1 года отказывал клиенту в проведении подозрительных операции, а клиент не смог предоставить документы подтверждающие их легальность (п. 5.2 ст.7 115-ФЗ).
В обоих случаях банк должен предварительно уведомить клиента о своих действиях за 60 дней. Когда у банка нет приведенных выше законных оснований, но имеются определенные сомнения в законности операций клиента, с его стороны может быть предложено добровольно закрыть счет по инициативе клиента.
Это происходит после отказа в проведении операций и требований предоставить документы, подтверждающие их экономический смысл и законность. Таким образом банк пытается избавиться от нежелательного клиента и возможных проблем. Вместе с предложением закрыть счет банк предлагает перевести денежные средства, имеющиеся на счете, но фактически недоступные, на счет клиента в другом банке и вынуждает этим клиента согласиться.
Отказаться от такого предложения не всегда возможно в силу обстоятельств, но это лучший способ сохранения деловой репутации. Ситуацию с банком это не ухудшит и после того, как по предоставленным клиентом документам будет проведена проверка, в большинстве случаев, работа с банком полностью нормализуется.
Но даже если согласиться на предложение о закрытии счета и переводе денежных средств в другой банк, то и в этом случае, обязательно, надо предоставить все ранее запрошенные документы для завершения проверки банка и не создавать повода для возможного внесения в «черные списки» или «опасную» группу риска информационного сервиса «ЗСК».
Заблокирован счет
по требованию ИФНС
Отказывают в проведении операций
Заблокирован счет по требованию ИФНС
Помимо отказа в проведении подозрительных операций на основании 115-ФЗ банк также обязан приостанавливать расходные операции по расчетному счету клиента на основании требования ФНС России.
Требование направляется в банк после вынесения руководителем территориального налогового органа решения о приостановлении операций по расчетному счету налогоплательщика на основании статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации.
Причиной вынесения решения о приостановлении операций является неисполнение налогоплательщиком своих обязанностей. Чаще всего приостановление операций по требованию ФНС применяется при несвоевременной оплате налогов, сборов, взносов, пеней, штрафов для обеспечения исполнения ранее вынесенного решения о их взыскании.
Такие же меры применяются к предприятиям и предпринимателям при нарушении сроков сдачи отчетности. Отменяются решения налогового органа в течении нескольких дней после получения подтверждения факта произведенного взыскания или устранения нарушения.
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
Отказывают в проведении операций
Большая комиссия за перевод средств в другой банк
При намерениях клиента банка, которому отказывают в проведении операций, закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке он может столкнуться со случаями злоупотреблений банком основаниями 115-ФЗ. Это выражается во взимании повышенной комиссии за перевод денежных средств, составляющей до 20% от суммы остатка на счете.
Практика взимания повышенной, так называемой «заградительной», комиссии некоторое время назад имела достаточно большое распространение среди банков, и применялась как мера противодействия легализации. В 2022 году в 115-ФЗ были внесены изменения, запрещающие банкам применение повышенных комиссий и все же полностью такое явление не исчезло.
Пользуясь неосведомленностью клиентов, недобросовестные сотрудники банков могут пытаться взимать повышенную комиссию при переводе средств в другой банк, но такие случаи происходят все реже и как правило юристу удается разрешить эту ситуацию без обращения в суд.
Часто под подозрения попадают совершенно законные операции, совершаемые добросовестными предпринимателями.
Срок блокировки расчетного счета может доходить до 30 дней.
Поэтому объясниться с банком и не допустить ограничений в работе важно как можно скорее.
Действия банка при подозрении
в нарушениях 115-ФЗ:
Запросы документов и пояснений об экономическом смысле операций
Отказ в проведении операции по расчетному счету
Отключение системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО, «банк-клиент»)
Отказ в проведении всех операций, кроме уплаты налогов и заработной платы
Расторжение договора банковского обслуживания по инициативе банка
Отказ в открытии новых расчетных счетов в других банках
Внесение в «черные» списки или красную группу ЗСК
Действия банка при подозрении
в нарушениях
115-ФЗ:
Запросы документов и пояснений об экономическом смысле операций
Отказ в проведении операции по расчетному счету
Отключение системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО, «банк-клиент»)
Отказ в проведении всех операций, кроме уплаты налогов и заработной платы
Расторжение договора банковского обслуживания по инициативе банка
Отказ в открытии новых расчетных счетов в других банках
Внесение в «черные» списки или красную группу ЗСК
Если у вас нет документов, которые требует банк, неверные действия только усилят подозрения.
Мы знаем, как их избежать, снять ограничения и восстановить нормальную работу.
Если нет явных признаков нарушения закона, вывести деньги достаточно просто.
Но отношения с банком всё равно нужно уладить чтобы сохранить репутацию компании на будущее.
Решив вашу проблему, мы расскажем, как избежать ее повторения.
Если у вас нет документов, которые требует банк, неверные действия только усилят подозрения.
Мы знаем, как их избежать, снять ограничения и восстановить нормальную работу.
Если нет явных признаков нарушения закона, вывести деньги достаточно просто.
Но отношения с банком всё равно нужно уладить чтобы сохранить репутацию компании на будущее.
Решив вашу проблему, мы расскажем, как избежать ее повторения.
Порядок действийпри отказе в проведении операций
или блокировке расчётного счета
1.→
Юридическая консультация и правовой анализ
Наши юристы детально изучат все документы, проанализируют Вашу ситуацию, определят все причины возникшей проблемы и составят план дальнейших самостоятельных действий.
2.→
Сопроводим и подготовим документы
При необходимости обеспечим сопровождение плана действий юристом или адвокатом.
Соберем и подготовим все необходимые документы, а также другие доказательства законности и добросовестности предпринимательской деятельности для предоставления по месту требования.
3.→
Представляем
Ваши интересы
На любой стадии возникшей проблемы и во всех частных и государственных организациях, включая правоохранительные органы и суды.
4.
Всегда
на связи
Регулярно уведомляем вас о ходе дела, консультируем по всем сопутствующим вопросам
1.→
Юридическая консультация и правовой анализ
Наши юристы детально изучат все документы, проанализируют Вашу ситуацию, определят все причины возникшей проблемы и составят план дальнейших самостоятельных действий.
2.→
Сопроводим и подготовим документы
При необходимости обеспечим сопровождение плана действий юристом или адвокатом.
Соберем и подготовим все необходимые документы, а также другие доказательства законности и добросовестности предпринимательской деятельности для предоставления по месту требования.
3.→
Представляем
Ваши интересы
На любой стадии возникшей проблемы и во всех частных и государственных организациях, включая правоохранительные органы и суды.
4.
Всегда
на связи
Регулярно уведомляем вас о ходе дела, консультируем по всем сопутствующим вопросам
Порядок действий
при отказе в проведении операций или блокировке расчётного счета
1
Юридическая консультация и правовой анализ
Наши юристы детально изучат все документы, проанализируют Вашу ситуацию, определят все причины возникшей проблемы и составят план дальнейших самостоятельных действий.
2
Сопроводим и подготовим документы
При необходимости обеспечим сопровождение плана действий юристом или адвокатом.
Соберем и подготовим все необходимые документы, а также другие доказательства законности и добросовестности предпринимательской деятельности для предоставления по месту требования.
3
Представляем
Ваши интересы
На любой стадии возникшей проблемы и во всех частных и государственных организациях, включая правоохранительные органы и суды.
4
Всегда
на связи
Регулярно уведомляем вас о ходе дела, консультируем по всем сопутствующим вопросам
Как мы окажем помощь
при проблемах в банке со 115 ФЗ
Вы связываетесь с нашим юристом;
Юрист объясняет условия проведения консультации и согласовывает время для встречи в нашем офисе или организует проведение консультации дистанционно;
При необходимости юрист дополнительно составляет пояснения для банка;
При необходимости юрист дополнительно организует проведение консультации и подготовки документов бухгалтером;
При необходимости заказываете сопровождение юристом или адвокатом визита в банк;
Как мы окажем помощь
при проблемах в банке со 115 ФЗ
Вы связываетесь с нашим юристом;
Юрист объясняет условия проведения консультации и согласовывает время для встречи в нашем офисе или организует проведение консультации дистанционно;
При необходимости юрист дополнительно составляет пояснения для банка;
При необходимости юрист дополнительно организует проведение консультации и подготовки документов бухгалтером;
При необходимости заказываете сопровождение юристом или адвокатом визита в банк;
Часто задаваемые вопросы
1. ЧТО ТАКОЕ 115-ФЗ?
Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» принят 07.08.2001 и направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.
На практике этим законом государство обязывает банки выявлять финансовые операции, за которыми стоят незаконные источники получения денежных средств (отмывание-легализация доходов, полученных преступным путем), финансирование террористической и экстремистской деятельности, а также и другие финансовые и налоговые преступления.
За несоблюдение требований 115-ФЗ в отношении банков предусмотрены меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Закон касается всех, кто совершает наличные и безналичные операции, поэтому под его действие подпадают не только предприятия и предприниматели, но и обычные граждане.
Банки проверяют легальность финансовых операций своих клиентов, анализируя все транзакции и договора сделок с помощью службы внутреннего контроля и взаимодействуя с Банком России и Федеральной службой по финансовому мониторингу Российской Федерации.
2. ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКИЙ КОМПЛАЕНС?
Банковский комплаенс — это система внутреннего контроля, используемая в банковской деятельности в виде набора специальных правил и критериев, разработанных для предотвращения легализации преступных доходов, финансирования терроризма, прочих финансовых преступлений и иного использования услуг банка с незаконными целями.
Служба внутреннего контроля банка также может называться отделом комплаенса.
3. ПО КАКОЙ ПРИЧИНЕ БАНКИ ЧАСТО ОТКАЗЫВАЮТ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ?
При сомнениях в законности какой-либо операции, или деятельности в целом, банк, в порядке осуществления внутреннего
контроля, может обратиться к клиенту с требованием предоставить пояснения и документацию по финансово хозяйственной
деятельности, и вправе отказать в проведение этой и других операции.
Помимо 115-ФЗ деятельность банков регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» N 395-1 ФЗ
предусматривающим в отношении банков и должностных лиц за недостаточный или ненадлежащий контроль финансовых
операций своих клиентов значительные штрафы и более серьезные меры.
В совокупности оба этих закона, и применяемые меры за их несоблюдение, серьезно мотивируют сотрудников банков быть максимально бдительными, но в то же время, нередко, у них возникает и склонность к излишней подозрительности, перестраховке, что и приводит к перегибам.
В основном под подозрения в незаконной деятельности попадают добросовестные предприятия и предприниматели, у которых наблюдаются незначительные, как им кажется, небрежности в формулировках назначения платежей, отсутствие
платежей за аренду или заработную плату сотрудникам, контрагенты с признаками фирм однодневок.
Учитывая такую, уже сложившуюся у банков, практику необходимо, даже при малейших намёках на то, что у сотрудников банка возникли какие-то вопросы к деятельности предприятия, немедленно реагировать объяснением и не давать повода для применения ограничения в проведении операций.
Важно помнить, что только срок ответа банка после предоставления пояснений по финансово-хозяйственным операциям
может доходить до 30 дней. При этом проведение операций может быть ограничено. Поэтому начинать работу по снятию
ограничений лучше всего с их предупреждения.
4. КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ИЛИ ИХ ОТСУТСТВИЕ ПРИВЛЕКАЮТ ВНИМАНИЕ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ БАНКА?
- Единоразовое поступление на расчетный счет денежных средств более 600 000 рублей*
- Единоразовый перевод другой организации денежных средств более 600 000 рублей*
- Регулярные поступления денежных средств и в короткие сроки дальнейший их перевод на расчетные счета других организаций*
*организация зарегистрирована недавно, без истории деятельности, и сразу после открытия счета начинает оперировать
крупными суммами.
- Регулярные финансовые операции с контрагентами внесенными в «черные списки», «стоп листы», находящимися в красной группе риска (ЗСК)
- Более 30% ежемесячного денежного оборота переводится на счета ИП
- Более 30% ежемесячного денежного оборота снимается наличными денежными средствами
- Регулярные снятия наличных денежных средств в короткие сроки после их поступления
- Остаток на счете менее 30% от месячного оборота организации
- Назначения поступающих и отправляемых платежей не соответствует видам деятельности предприятия
- Единоразовый объем снятия наличных денежных средств более 600 000 рублей
- Периодические поступления от организаций имеющих признаки «транзитных»
- Периодические переводы на счета физических лиц не являющихся сотрудниками предприятия
- Периодические переводы на личные счета сотрудников предприятия не оформленные как выплата заработной платы
- Финансовые операции связанные с покупкой или продажей иностранной валюты, приобретением ценных бумаг, скупкой драгоценных камней.
- Переводы денежных средств на счета иностранных организаций за пределами Российской Федерации.
Важно отметить, что вызывают вопросы и подозрения не только определенные операции, но также и отсутствие регулярно
совершаемых расходных операций таких как:
- оплата по договору аренды помещения по адресу местонахождения
- выплата заработной платы сотрудникам организации
- уплата налогов (не менее 1% от ежемесячного оборота)
5. ЧТО ЕЩЕ МОЖЕТ ВЫЗВАТЬ ВНИМАНИЕ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ?
У банка могут возникнуть вопросы к клиенту, если он игнорирует свои обязательства по договору банковского обслуживания, не предоставляя достоверной и полной информации о себе, или своевременно не обновляет такие сведения.
Это касается практически всех регистрационных данных о предпринимателе или организации, и персональных данных физических лиц являющихся учредителями, руководителями и сотрудниками.
Чтобы не создавать повод для банка подозревать предприятие в недобросовестности, а для предприятия, в свою очередь, необходимости что-то объяснять и доказывать банку, очень важно, своевременно предоставлять новые паспортные данные директора или решение о продлении срока его полномочий, копию продленного договора аренды по адресу местонахождения, и любые другие сведения об организации и сотрудниках по мере их изменений.
6. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ БАНК МОЖЕТ ЗАПРАШИВАТЬ У КЛИЕНТОВ НА ЗАКОННЫХ ОСНОВАНИЯХ?
Исполняя требования 115 ФЗ, сотрудники банка вправе запрашивать практически любую деловую информацию необходимую для проверки законности финансовых операций.
В первую очередь, обычно, запрос касается конкретных операций, вызвавших подозрения и требуются договора, акты, счета фактуры и прочие документы, подтверждающие их законность.
Но также могут запросить бухгалтерскую отчетность и сданные налоговые декларации за определенный период, выписки по расчетным счетам организации из других банков, действующее штатное расписание.
Возможно, от организации потребуется подготовка письма в виде изложения в произвольной форме о деятельности организации и ее экономической целесообразности, ее основных контрагентах, и т.п.
7. В КАКИХ СЛУЧАЯХ БАНК МОЖЕТ ОТКАЗАТЬ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО РАСЧЕТНОМУ СЧЕТУ?
Чаще всего отказ в проведении операций применяется банком, когда операции клиента выглядят слишком подозрительно.
Как правило, это единоразовый вывод со счета наличных денежных средств в значительном размере, или снятие наличных
небольшими суммами, но регулярно.
Очень подозрительно для банка может выглядеть поступление на счет нескольких миллионов рублей, если ранее обороты компании не превышали две-три сотни тысяч. Причиной отказа в проведении операций может послужить информация из ИФНС о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Это может быть технической ошибкой или недоразумением при проверке организации по адресу места нахождения, но банк имеет право на этом основании отказывать клиенту в совершении операций.
Также по требованию ИФНС может быть инициировано и полное приостановление операций-блокировка счета.
Это требование поступает банку на основании решения руководителя территориального налогового органа (ст.76 Налогового
кодекса РФ) в связи с непредставлением налоговой декларации или неуплатой налогов.
В большинстве возможных случаев подозрений банк, после требования предоставить документов и дальнейшей проверки, продолжит проведение операций.
Но многое зависит от репутации клиента. И если ранее у клиента уже были отказы в проведении операций, выглядящих подозрительными, или он игнорировал запросы, предоставлял фиктивные документы, то банк вместе с отказом может в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.
8. ГДЕ МОЖНО ОБЖАЛОВАТЬ ДЕЙСТВИЯ БАНКА ПРИ ОТКАЗЕ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ?
Банк, ранее отказавший клиенту в проведении операций, после предоставления всех необходимых документов и пояснений, подтверждающих законность деятельности и экономический смысл операций и по прошествии установленных законом сроков, может и далее продолжать отказывать в проведении операций.
Для того, чтобы оспорить решение банка необходимо обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК) предоставив запросы банка, переписку и всю документацию, указанную в этих запросах.
Решения, принятые МВК обязательны для исполнения всеми банками. Кроме того, по нарушениям прав и законных интересов клиентов принимает обращения непосредственно Банк России, как орган осуществляющий надзор за банковской деятельностью. Также со спорными вопросами по банковскому обслуживанию можно обращаться в суд.
9. ЧТО ТАКОЕ «ЧЕРНЫЕ СПИСКИ» БАНКОВ И ПЛАТФОРМА ЗСК?
Клиенты, которым уже отказывали в проведении операций по расчетному счету, могут знать о существовании неких «Черных списков» или «Стоп-листов» служащих для банков источниками информации о физических и юридических лицах подозреваемых в незаконной деятельности.
В эти списки, называемые в обиходе «черными», вносятся лица- имеющие судимости, негативную кредитную историю, признанные «подставным лицом» и организации с расторгнутыми на основании 115-ФЗ в одностороннем порядке договорами банковского обслуживания в связи с высоким риском того, что их деятельность является незаконной.
Открытие и обслуживание счетов этим лицам и организациям не запрещено, но банки обычно предпочитают не иметь дел с неблагонадежными и высокорисковыми клиентами. Очень часто причиной отказа банка в проведении операции является именно то, что операция связана с лицом или организацией внесенным в эти списки.
Составлением таких обобщенных списков системно занимается Банк России на основании информации, полученной им от банков и ее дальнейшего анализа в Росфинмониторинге. Информация в этих списках не публична, имеет ограничение доступа и предназначена только для сотрудников банков.
Платформа ЗСК (Знай Своего Клиента) — это сервис, предоставляющий организациям банковского сектора получение информации от Банка России об оценке уровня риска вовлеченности в незаконную деятельность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В обиходе этот сервис называют «светофор».
Этот сервис не рассматривает физических лиц и в отличии от «черных списков», ориентированных только на негативную информацию, включает в себя сведения о всех организациях и предпринимателях с их оценкой по трем группам риска.
Зеленая-группа низкого уровня риска, желтая-группа среднего уровня риска, красная-группа высокого уровня риска. Распределение по группам риска происходит на основании анализа Банком России данных об организациях и предпринимателях и по совокупности критериев оценки.
Предоставляемая платформой ЗСК информация обновляется ежедневно и заслуживает высокого доверия банков, но, тем не менее, она является только вспомогательной, а итоговую оценку благонадежности и добросовестности клиентов банк определяет самостоятельно.
10. КАК ИЗБЕЖАТЬ ПОПАДАНИЯ В ЧЕРНЫЕ СПИСКИ И КРАСНУЮ ГРУППУ РИСКА?
Основные правила:
Внимательно заполняйте платежные документы и всегда подробно указывайте назначение платежей.
Внимательно следите за входящей корреспонденцией и всегда реагируйте на письма из ИФНС.
Не пропускайте сроки сдачи налоговой отчетности и всегда уплачивайте налоги.
Не игнорируйте запросы банка и всегда предоставляйте документы в полном объеме.
Не используйте в качества адреса местонахождения организации адрес массовой регистрации.
Своевременно информируйте банк о произошедших изменениях в регистрационных сведениях (ЕГРЮЛ и ЕГРИП), персональных данных владельцев и сотрудников предприятия.
Заранее поставьте в известность банк о наличии других расчетных счетов, если с них оплачиваются налоги, заработные платы сотрудников, аренда помещений, реклама и прочие платежи отсутствие которых вызывает вопросы и подозрения.
Избегайте сложных и запутанных схем в финансовых операциях, а также дробления бизнеса на несколько организаций.
Ограничьте до минимума снятие наличных денежных средств.
Всегда самостоятельно проверяйте своих контрагентов и наблюдайте за ними используя электронные сервисы («Контур-Фокус», «СБИС», «Прозрачный бизнес» и др.), оценивая возможные риски работы с ними.
11. ЧТО ПРОИСХОДИТ ВСЛЕДСТВИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ И КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ГРОЗЯТ В ДАЛЬНЕЙШЕМ?
Отказ банка в проведении операций создает очень серьезные проблемы для деятельности любого предприятия. Все собственные денежные средства могут стать недоступны на неопределенное время и банк будет предоставлять возможность их расходования только для уплаты налогов и выплаты заработной платы сотрудникам.
Дальнейшая работа с контрагентами может оказаться под угрозой из-за несвоевременных оплат их товаров или услуг. В случаях, когда у предприятия есть несколько расчетных счетов в разных банках, или удается быстро открыть новый счет в другом банке ситуация, непосредственно с деятельностью организации, может относительно нормализоваться, но важно понимать, что в ограничивший проведение операций банк надо обязательно предоставить всю запрашиваемую им информацию и объясниться по всем возникшим у него вопросам.
И даже, если удалось перевести все денежные средства в другой банк, ни в коем случае нельзя оставлять эту ситуацию на волю случая. Банк, не получив документальных подтверждений и других пояснений о законности операций и сделок, может и должен направить информацию о этом клиенте в Банк России и Росфинмониторинг.
В дальнейшем эта нерешенная проблема с одним банком может стать гораздо более серьезной проблемой уже со всей банковской системой, и исправить ситуацию будет крайне затруднительно, а в ряде случаев и невозможно.
Поэтому, даже в отсутствие дальнейших планов обслуживаться в этом банке, очень важно сначала снять подозрения с организации, не допустив получения характеристик нежелательного клиента и контрагента, и только потом отказываться от обслуживания банка.
12. КАКАЯ СТОИМОСТЬ НАШИХ УСЛУГ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩИ ПО СНЯТИЮ ОГРАНИЧЕНИЙ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ?
Стоимость консультации юристов в нашем офисе составляет 5000 рублей. В большинстве случаев, полученной в ходе консультации подробной информации оказывается достаточно для самостоятельного решения возникшей проблемы с банком.
В более сложных случаях, когда могут потребоваться сопровождение нашего юриста для визита в банк или помощь нашего бухгалтера в подготовке или восстановлении документов, цена услуг может быть определена только после изучения все обстоятельств и понимания сложившейся ситуации.
Часто задаваемые вопросы
1. ЧТО ТАКОЕ 115-ФЗ?
Федеральный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» принят 07.08.2001 и направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма для противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.
На практике этим законом государство обязывает банки выявлять финансовые операции, за которыми стоят незаконные источники получения денежных средств (отмывание-легализация доходов, полученных преступным путем), финансирование террористической и экстремистской деятельности, а также и другие финансовые и налоговые преступления.
За несоблюдение требований 115-ФЗ в отношении банков предусмотрены меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности. Закон касается всех, кто совершает наличные и безналичные операции, поэтому под его действие подпадают не только предприятия и предприниматели, но и обычные граждане.
Банки проверяют легальность финансовых операций своих клиентов, анализируя все транзакции и договора сделок с помощью службы внутреннего контроля и взаимодействуя с Банком России и Федеральной службой по финансовому мониторингу Российской Федерации.
2. ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКИЙ КОМПЛАЕНС?
Банковский комплаенс — это система внутреннего контроля, используемая в банковской деятельности в виде набора специальных правил и критериев, разработанных для предотвращения легализации преступных доходов, финансирования терроризма, прочих финансовых преступлений и иного использования услуг банка с незаконными целями.
Служба внутреннего контроля банка также может называться отделом комплаенса.
3. ПО КАКОЙ ПРИЧИНЕ БАНКИ ЧАСТО ОТКАЗЫВАЮТ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ?
При сомнениях в законности какой-либо операции, или деятельности в целом, банк, в порядке осуществления внутреннего
контроля, может обратиться к клиенту с требованием предоставить пояснения и документацию по финансово хозяйственной
деятельности, и вправе отказать в проведение этой и других операции.
Помимо 115-ФЗ деятельность банков регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» N 395-1 ФЗ
предусматривающим в отношении банков и должностных лиц за недостаточный или ненадлежащий контроль финансовых
операций своих клиентов значительные штрафы и более серьезные меры.
В совокупности оба этих закона, и применяемые меры за их несоблюдение, серьезно мотивируют сотрудников банков быть максимально бдительными, но в то же время, нередко, у них возникает и склонность к излишней подозрительности, перестраховке, что и приводит к перегибам.
В основном под подозрения в незаконной деятельности попадают добросовестные предприятия и предприниматели, у которых наблюдаются незначительные, как им кажется, небрежности в формулировках назначения платежей, отсутствие
платежей за аренду или заработную плату сотрудникам, контрагенты с признаками фирм однодневок.
Учитывая такую, уже сложившуюся у банков, практику необходимо, даже при малейших намёках на то, что у сотрудников банка возникли какие-то вопросы к деятельности предприятия, немедленно реагировать объяснением и не давать повода для применения ограничения в проведении операций.
Важно помнить, что только срок ответа банка после предоставления пояснений по финансово-хозяйственным операциям
может доходить до 30 дней. При этом проведение операций может быть ограничено. Поэтому начинать работу по снятию
ограничений лучше всего с их предупреждения.
4. КАКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ ИЛИ ИХ ОТСУТСТВИЕ ПРИВЛЕКАЮТ ВНИМАНИЕ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ БАНКА?
- Единоразовое поступление на расчетный счет денежных средств более 600 000 рублей*
- Единоразовый перевод другой организации денежных средств более 600 000 рублей*
- Регулярные поступления денежных средств и в короткие сроки дальнейший их перевод на расчетные счета других организаций*
*организация зарегистрирована недавно, без истории деятельности, и сразу после открытия счета начинает оперировать
крупными суммами.
- Регулярные финансовые операции с контрагентами внесенными в «черные списки», «стоп листы», находящимися в красной группе риска (ЗСК)
- Более 30% ежемесячного денежного оборота переводится на счета ИП
- Более 30% ежемесячного денежного оборота снимается наличными денежными средствами
- Регулярные снятия наличных денежных средств в короткие сроки после их поступления
- Остаток на счете менее 30% от месячного оборота организации
- Назначения поступающих и отправляемых платежей не соответствует видам деятельности предприятия
- Единоразовый объем снятия наличных денежных средств более 600 000 рублей
- Периодические поступления от организаций имеющих признаки «транзитных»
- Периодические переводы на счета физических лиц не являющихся сотрудниками предприятия
- Периодические переводы на личные счета сотрудников предприятия не оформленные как выплата заработной платы
- Финансовые операции связанные с покупкой или продажей иностранной валюты, приобретением ценных бумаг, скупкой драгоценных камней.
- Переводы денежных средств на счета иностранных организаций за пределами Российской Федерации.
Важно отметить, что вызывают вопросы и подозрения не только определенные операции, но также и отсутствие регулярно
совершаемых расходных операций таких как:
- оплата по договору аренды помещения по адресу местонахождения
- выплата заработной платы сотрудникам организации
- уплата налогов (не менее 1% от ежемесячного оборота)
5. ЧТО ЕЩЕ МОЖЕТ ВЫЗВАТЬ ВНИМАНИЕ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ?
У банка могут возникнуть вопросы к клиенту, если он игнорирует свои обязательства по договору банковского обслуживания, не предоставляя достоверной и полной информации о себе, или своевременно не обновляет такие сведения.
Это касается практически всех регистрационных данных о предпринимателе или организации, и персональных данных физических лиц являющихся учредителями, руководителями и сотрудниками.
Чтобы не создавать повод для банка подозревать предприятие в недобросовестности, а для предприятия, в свою очередь, необходимости что-то объяснять и доказывать банку, очень важно, своевременно предоставлять новые паспортные данные директора или решение о продлении срока его полномочий, копию продленного договора аренды по адресу местонахождения, и любые другие сведения об организации и сотрудниках по мере их изменений.
6. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ БАНК МОЖЕТ ЗАПРАШИВАТЬ У КЛИЕНТОВ НА ЗАКОННЫХ ОСНОВАНИЯХ?
Исполняя требования 115 ФЗ, сотрудники банка вправе запрашивать практически любую деловую информацию необходимую для проверки законности финансовых операций.
В первую очередь, обычно, запрос касается конкретных операций, вызвавших подозрения и требуются договора, акты, счета фактуры и прочие документы, подтверждающие их законность.
Но также могут запросить бухгалтерскую отчетность и сданные налоговые декларации за определенный период, выписки по расчетным счетам организации из других банков, действующее штатное расписание.
Возможно, от организации потребуется подготовка письма в виде изложения в произвольной форме о деятельности организации и ее экономической целесообразности, ее основных контрагентах, и т.п.
7. В КАКИХ СЛУЧАЯХ БАНК МОЖЕТ ОТКАЗАТЬ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИЙ ПО РАСЧЕТНОМУ СЧЕТУ?
Чаще всего отказ в проведении операций применяется банком, когда операции клиента выглядят слишком подозрительно.
Как правило, это единоразовый вывод со счета наличных денежных средств в значительном размере, или снятие наличных
небольшими суммами, но регулярно.
Очень подозрительно для банка может выглядеть поступление на счет нескольких миллионов рублей, если ранее обороты компании не превышали две-три сотни тысяч. Причиной отказа в проведении операций может послужить информация из ИФНС о недостоверности сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Это может быть технической ошибкой или недоразумением при проверке организации по адресу места нахождения, но банк имеет право на этом основании отказывать клиенту в совершении операций.
Также по требованию ИФНС может быть инициировано и полное приостановление операций-блокировка счета.
Это требование поступает банку на основании решения руководителя территориального налогового органа (ст.76 Налогового
кодекса РФ) в связи с непредставлением налоговой декларации или неуплатой налогов.
В большинстве возможных случаев подозрений банк, после требования предоставить документов и дальнейшей проверки, продолжит проведение операций.
Но многое зависит от репутации клиента. И если ранее у клиента уже были отказы в проведении операций, выглядящих подозрительными, или он игнорировал запросы, предоставлял фиктивные документы, то банк вместе с отказом может в одностороннем порядке расторгнуть договор обслуживания.
8. ГДЕ МОЖНО ОБЖАЛОВАТЬ ДЕЙСТВИЯ БАНКА ПРИ ОТКАЗЕ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ?
Банк, ранее отказавший клиенту в проведении операций, после предоставления всех необходимых документов и пояснений, подтверждающих законность деятельности и экономический смысл операций и по прошествии установленных законом сроков, может и далее продолжать отказывать в проведении операций.
Для того, чтобы оспорить решение банка необходимо обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК) предоставив запросы банка, переписку и всю документацию, указанную в этих запросах.
Решения, принятые МВК обязательны для исполнения всеми банками. Кроме того, по нарушениям прав и законных интересов клиентов принимает обращения непосредственно Банк России, как орган осуществляющий надзор за банковской деятельностью. Также со спорными вопросами по банковскому обслуживанию можно обращаться в суд.
9. ЧТО ТАКОЕ «ЧЕРНЫЕ СПИСКИ» БАНКОВ И ПЛАТФОРМА ЗСК?
Клиенты, которым уже отказывали в проведении операций по расчетному счету, могут знать о существовании неких «Черных списков» или «Стоп-листов» служащих для банков источниками информации о физических и юридических лицах подозреваемых в незаконной деятельности.
В эти списки, называемые в обиходе «черными», вносятся лица- имеющие судимости, негативную кредитную историю, признанные «подставным лицом» и организации с расторгнутыми на основании 115-ФЗ в одностороннем порядке договорами банковского обслуживания в связи с высоким риском того, что их деятельность является незаконной.
Открытие и обслуживание счетов этим лицам и организациям не запрещено, но банки обычно предпочитают не иметь дел с неблагонадежными и высокорисковыми клиентами. Очень часто причиной отказа банка в проведении операции является именно то, что операция связана с лицом или организацией внесенным в эти списки.
Составлением таких обобщенных списков системно занимается Банк России на основании информации, полученной им от банков и ее дальнейшего анализа в Росфинмониторинге. Информация в этих списках не публична, имеет ограничение доступа и предназначена только для сотрудников банков.
Платформа ЗСК (Знай Своего Клиента) — это сервис, предоставляющий организациям банковского сектора получение информации от Банка России об оценке уровня риска вовлеченности в незаконную деятельность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. В обиходе этот сервис называют «светофор».
Этот сервис не рассматривает физических лиц и в отличии от «черных списков», ориентированных только на негативную информацию, включает в себя сведения о всех организациях и предпринимателях с их оценкой по трем группам риска.
Зеленая-группа низкого уровня риска, желтая-группа среднего уровня риска, красная-группа высокого уровня риска. Распределение по группам риска происходит на основании анализа Банком России данных об организациях и предпринимателях и по совокупности критериев оценки.
Предоставляемая платформой ЗСК информация обновляется ежедневно и заслуживает высокого доверия банков, но, тем не менее, она является только вспомогательной, а итоговую оценку благонадежности и добросовестности клиентов банк определяет самостоятельно.
10. КАК ИЗБЕЖАТЬ ПОПАДАНИЯ В ЧЕРНЫЕ СПИСКИ И КРАСНУЮ ГРУППУ РИСКА?
Основные правила:
Внимательно заполняйте платежные документы и всегда подробно указывайте назначение платежей.
Внимательно следите за входящей корреспонденцией и всегда реагируйте на письма из ИФНС.
Не пропускайте сроки сдачи налоговой отчетности и всегда уплачивайте налоги.
Не игнорируйте запросы банка и всегда предоставляйте документы в полном объеме.
Не используйте в качества адреса местонахождения организации адрес массовой регистрации.
Своевременно информируйте банк о произошедших изменениях в регистрационных сведениях (ЕГРЮЛ и ЕГРИП), персональных данных владельцев и сотрудников предприятия.
Заранее поставьте в известность банк о наличии других расчетных счетов, если с них оплачиваются налоги, заработные платы сотрудников, аренда помещений, реклама и прочие платежи отсутствие которых вызывает вопросы и подозрения.
Избегайте сложных и запутанных схем в финансовых операциях, а также дробления бизнеса на несколько организаций.
Ограничьте до минимума снятие наличных денежных средств.
Всегда самостоятельно проверяйте своих контрагентов и наблюдайте за ними используя электронные сервисы («Контур-Фокус», «СБИС», «Прозрачный бизнес» и др.), оценивая возможные риски работы с ними.
11. ЧТО ПРОИСХОДИТ ВСЛЕДСТВИЕ ОГРАНИЧЕНИЯ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ И КАКИЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ГРОЗЯТ В ДАЛЬНЕЙШЕМ?
Отказ банка в проведении операций создает очень серьезные проблемы для деятельности любого предприятия. Все собственные денежные средства могут стать недоступны на неопределенное время и банк будет предоставлять возможность их расходования только для уплаты налогов и выплаты заработной платы сотрудникам.
Дальнейшая работа с контрагентами может оказаться под угрозой из-за несвоевременных оплат их товаров или услуг. В случаях, когда у предприятия есть несколько расчетных счетов в разных банках, или удается быстро открыть новый счет в другом банке ситуация, непосредственно с деятельностью организации, может относительно нормализоваться, но важно понимать, что в ограничивший проведение операций банк надо обязательно предоставить всю запрашиваемую им информацию и объясниться по всем возникшим у него вопросам.
И даже, если удалось перевести все денежные средства в другой банк, ни в коем случае нельзя оставлять эту ситуацию на волю случая. Банк, не получив документальных подтверждений и других пояснений о законности операций и сделок, может и должен направить информацию о этом клиенте в Банк России и Росфинмониторинг.
В дальнейшем эта нерешенная проблема с одним банком может стать гораздо более серьезной проблемой уже со всей банковской системой, и исправить ситуацию будет крайне затруднительно, а в ряде случаев и невозможно.
Поэтому, даже в отсутствие дальнейших планов обслуживаться в этом банке, очень важно сначала снять подозрения с организации, не допустив получения характеристик нежелательного клиента и контрагента, и только потом отказываться от обслуживания банка.
12. КАКАЯ СТОИМОСТЬ НАШИХ УСЛУГ ЮРИДИЧЕСКОЙ ПОМОЩИ ПО СНЯТИЮ ОГРАНИЧЕНИЙ ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ?
Стоимость консультации юристов в нашем офисе составляет 5000 рублей. В большинстве случаев, полученной в ходе консультации подробной информации оказывается достаточно для самостоятельного решения возникшей проблемы с банком.
В более сложных случаях, когда могут потребоваться сопровождение нашего юриста для визита в банк или помощь нашего бухгалтера в подготовке или восстановлении документов, цена услуг может быть определена только после изучения все обстоятельств и понимания сложившейся ситуации.
Команда Legal Union
Горбачева
Марина Игоревна
Адвокат в сфере предпринимательской деятельности
Удостоверение №8616, номер в реестре - 78/6585
Профессиональная биография Адвоката Горбачевой М.И.
В 2003 году закончила Санкт-Петербургский государственный университет аэрокосмического приборостроения (СПБГУАП) по специальности «юриспруденция».
В 2004 году прошла обучение в области рынка ценных бумаг, получила квалификацию ФСФР «Специалист рынка ценных бумаг».
В период с 2003 по 2006 гг. работала в должности помощника юриста консалтинговой компании.
В период с 2006 по 2017 гг. занимала должность ведущего юриста в компаниях, оказывающих юридические услуги в области корпоративного права и предпринимательской деятельности.
Работала в сфере гражданского, хозяйственного, корпоративного, налогового и земельного права, имеет судебную практику в указанных отраслях. Занималась созданием некоммерческих и общественных организаций.
В 2017 году получила статус адвоката. Является членом Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, состоит в Адвокатской консультации «Прохорова и партнеры».
В настоящий момент занимается адвокатской практикой в области коммерческого и налогового права, защитой по уголовным делам в сфере экономики и предпринимательства. Работает в команде с профессионалами.
Тимашова
Елена Александровна
Адвокат по уголовным делам
Веретина
Инна Николаевна
Юрист I класса
Советник юстиции II класса
Профессиональная биография Веретиной И.Н.
Веретина Инна Николаевна (1981 г.р.), уроженка г.Оренбург. Свою трудовую деятельность начала в 2001 году будучи студенткой 3 курса Московской Государственной Юридической Академии.
С 2007г по 2015г работала в Оренбургском районном суде Оренбургской области. За время работы в суде присвоены классные чины: юрист 3 класса (2008г), юрист 2 класса (2009г), юрист 1 класса (2011г), советник юстиции 2 класса (2015г).
Веретина И.Н. прошла срочное обучение в Уральском филиале "Российская академия правосудия" по программе "Роль аппарата в разрешении проблем современного законодательства в судебной практике" (г.Челябинск). анализу и детальному подходу.
За добросовестное исполнение служебных обязанностей Веретиной И.Н. объявлена Благодарность Председателя Оренбургского областного суда В.А. Емельянова и Начальника Управления Судебного Департамента Оренбургской области Купчика В.К. (приказ от 13.12.2013г.).
Юридический стаж 19 лет, а также знания и опыт работы в судебном органе позволяют Веретиной И.Н. успешно представлять интересы своих Доверителей при разрешении семейных, трудовых, жилищных, наследственных, пенсионных споров.. Каждое из дел, которое попадает в ее производство, подлежит тщательному анализу и детальному подходу.
Семянникова
Екатерина Александровна
Юрисконсульт судебного отдела
Профессиональная биография Семянниковой Е.А.
В 2012 году окончила Санкт-Петербургскую Юридическую Академию по специальности «Юриспруденция» с присвоением квалификации «юрист». Специализация – гражданско-правовая.
Специалист в области права: семейное, наследственное, корпоративное, договорное (обязательственное), жилищное, земельное, страхование, защита прав потребителей, взыскание задолженности (займы, неосновательное обогащение и договорная задолженность), возмещение ущерба, споры с застройщиками, подрядчиками и контрагентами, имущественные споры, и иные споры.
Спектр услуг: подготовка претензий, жалоб, заявлений, процессуальных документов, договоров, сопровождение сделок, проведение переговоров, ведение дел в суде (на любом этапе и во всех инстанциях).
Судебная практика более 7-ми лет: Арбитражный суд, суды общей юрисдикции.
Концепция работы: индивидуальный подход, поиск решений задач любой сложности.
Клиенты: юридические и физические лица.
Особенности: ведение дел на всей территории России (судебный процесс, переговоры, консультации, помощь в составлении документов и прочее).
Быстрова
Карина Николаевна
Помощник адвоката по уголовным делам
Профессиональная биография Быстровой К.Н.
В марте 2018 года закончила ГАПОУ БСК по специальности «Правоохранительная деятельность» квалификация «Юрист».
Во время обучения проходила производственную практику в экспертно-криминалистическом отделе, где под руководством начальника экспертно-криминалистического отдела занималась изучением и проведением почерковедческих, трасологических, дактилоскопических экспертиз. Проходя практику в следственном отделе, приобрела навыки в делопроизводстве, которые успешно использует в работе.
После окончания колледжа, трудоустроилась в юридическую компанию на должность помощника юриста, спустя полтора года заняла должность- Руководителя отдела.
В 2019 году поступила в Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России, факультет «Правовое обеспечение национальной безопасности», специальность «юриспруденция».
В настоящий момент оказывает правовую помощь физическим лицам, а именно: первичные консультации; написание ходатайств, жалоб в следственные и судебные органы; жалобы на сотрудников полиции, заявления в СК РФ, Прокуратуру, УСБ, ФСБ; апелляционные жалобы на постановления об избрании/продлении меры пресечения;
Опыт работы с ведением дел в адвокатском производстве по уголовным преступлениям, п. «ж» ч. 2 ст. 105 УК РФ, ч.1 ч. 3 ч.4 ст. 228.1 УК РФ, ч. 3 ст. 159 УК РФ, ст. 111 УК РФ и др.
Яковлева
Любовь Михайловна
Юрисконсульт корпоративного отдела
Профессиональная биография Яковлевой Л.М.
В 2016 году закончила Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Санкт-Петербургский государственный университет аэрокосмического приборостроения» (СПБГУАП) по специальности юриспруденция.
Защитила выпускную квалификационную работу на тему «Гражданско-правовое положение общества с ограниченной ответственностью».
Проходила учебную практику в адвокатской коллегии.
С 2012 года по 2016 год занимала должность «помощник юриста» в компании, оказывающей юридические услуги в области корпоративного права и предпринимательской деятельности.
С 2016 года и по настоящее время занимает должность «юрисконсульт», имеет судебную практику в области корпоративного права.
Отзывы и благодарности
Соглашение №000497/20-ОБЛ-А от 10.09.2020
+7 931 337 66 17
Команда
Legal Union
Горбачева
Марина Игоревна
Адвокат по экономическим и налоговым спорам
Профессиональная биография Адвоката Горбачевой М.И.
В 2003 году закончила Санкт-Петербургский государственный университет аэрокосмического приборостроения (СПБГУАП) по специальности «юриспруденция».
В 2004 году прошла обучение в области рынка ценных бумаг, получила квалификацию ФСФР «Специалист рынка ценных бумаг».
В период с 2003 по 2006 гг. работала в должности помощника юриста консалтинговой компании.
В период с 2006 по 2017 гг. занимала должность ведущего юриста в компаниях, оказывающих юридические услуги в области корпоративного права и предпринимательской деятельности.
Работала в сфере гражданского, хозяйственного, корпоративного, налогового и земельного права, имеет судебную практику в указанных отраслях. Занималась созданием некоммерческих и общественных организаций.
В 2017 году получила статус адвоката. Является членом Санкт-Петербургской городской коллегии адвокатов, состоит в Адвокатской консультации «Прохорова и партнеры».
В настоящий момент занимается адвокатской практикой в области коммерческого и налогового права, защитой по уголовным делам в сфере экономики и предпринимательства. Работает в команде с профессионалами.
Веретина
Инна Николаевна
Ведущий юрист судебного отдела
Профессиональная биография юриста первого класса
Веретиной Инны Николаевны
Веретина Инна Николаевна (1981 г.р.), уроженка г.Оренбург. Свою трудовую деятельность начала в 2001 году будучи студенткой 3 курса Московской Государственной Юридической Академии.
С 2007г по 2015г работала в Оренбургском районном суде Оренбургской области. За время работы в суде присвоены классные чины: юрист 3 класса (2008г), юрист 2 класса (2009г), юрист 1 класса (2011г), советник юстиции 2 класса (2015г).
Веретина И.Н. прошла срочное обучение в Уральском филиале "Российская академия правосудия" по программе "Роль аппарата в разрешении проблем современного законодательства в судебной практике" (г.Челябинск). анализу и детальному подходу.
За добросовестное исполнение служебных обязанностей Веретиной И.Н. объявлена Благодарность Председателя Оренбургского областного суда В.А. Емельянова и Начальника Управления Судебного Департамента Оренбургской области Купчика В.К. (приказ от 13.12.2013г.).
Юридический стаж 19 лет, а также знания и опыт работы в судебном органе позволяют Веретиной И.Н. успешно представлять интересы своих Доверителей при разрешении семейных, трудовых, жилищных, наследственных, пенсионных споров.. Каждое из дел, которое попадает в ее производство, подлежит тщательному анализу и детальному подходу.
Семянникова
Екатерина Александровна
Ведущий юрист судебного отдела
Профессиональная биография юрисконсульта судебного отдела
Семянниковой Екатерины Александровны
В 2012 году окончила Санкт-Петербургскую Юридическую Академию по специальности «Юриспруденция» с присвоением квалификации «юрист». Специализация – гражданско-правовая.
Специалист в области права: семейное, наследственное, корпоративное, договорное (обязательственное), жилищное, земельное, страхование, защита прав потребителей, взыскание задолженности (займы, неосновательное обогащение и договорная задолженность), возмещение ущерба, споры с застройщиками, подрядчиками и контрагентами, имущественные споры, и иные споры.
Спектр услуг: подготовка претензий, жалоб, заявлений, процессуальных документов, договоров, сопровождение сделок, проведение переговоров, ведение дел в суде (на любом этапе и во всех инстанциях).
Судебная практика более 7-ми лет: Арбитражный суд, суды общей юрисдикции.
Концепция работы: индивидуальный подход, поиск решений задач любой сложности.
Клиенты: юридические и физические лица.
Особенности: ведение дел на всей территории России (судебный процесс, переговоры, консультации, помощь в составлении документов и прочее).
Быстрова
Карина Николаевна
Помощник адвоката по уголовным делам
Профессиональная биография помощника адвоката по уголовным делам
Быстровой Карины Николаевны
В марте 2018 года закончила ГАПОУ БСК по специальности «Правоохранительная деятельность» квалификация «Юрист».
Во время обучения проходила производственную практику в экспертно-криминалистическом отделе, где под руководством начальника экспертно-криминалистического отдела занималась изучением и проведением почерковедческих, трасологических, дактилоскопических экспертиз. Проходя практику в следственном отделе, приобрела навыки в делопроизводстве, которые успешно использует в работе.
После окончания колледжа, трудоустроилась в юридическую компанию на должность помощника юриста, спустя полтора года заняла должность- Руководителя отдела.
В 2019 году поступила в Санкт-Петербургский университет ГПС МЧС России, факультет «Правовое обеспечение национальной безопасности», специальность «юриспруденция».
В настоящий момент оказывает правовую помощь физическим лицам, а именно: первичные консультации; написание ходатайств, жалоб в следственные и судебные органы; жалобы на сотрудников полиции, заявления в СК РФ, Прокуратуру, УСБ, ФСБ; апелляционные жалобы на постановления об избрании/продлении меры пресечения;
Опыт работы с ведением дел в адвокатском производстве по уголовным преступлениям, п. «ж» ч. 2 ст. 105 УК РФ, ч.1 ч. 3 ч.4 ст. 228.1 УК РФ, ч. 3 ст. 159 УК РФ, ст. 111 УК РФ и др.
Яковлева
Любовь Михайловна
Юрисконсульт корпоративного отдела
Профессиональная биография юрисконсульта судебного отдела
Яковлевой Любови Михайловны
В 2016 году закончила Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования «Санкт-Петербургский государственный университет аэрокосмического приборостроения» (СПБГУАП) по специальности юриспруденция.
Защитила выпускную квалификационную работу на тему «Гражданско-правовое положение общества с ограниченной ответственностью».
Проходила учебную практику в адвокатской коллегии.
С 2012 года по 2016 год занимала должность «помощник юриста» в компании, оказывающей юридические услуги в области корпоративного права и предпринимательской деятельности.
С 2016 года и по настоящее время занимает должность «юрисконсульт», имеет судебную практику в области корпоративного права.
Отзывы и благодарности
Юристы и адвокаты
Санкт-Петербург, Невский проспект, д. 88
Соглашение №000497/20-ОБЛ-А от 10.09.2020
Политика конфиденциальности
Редактируемый текст
Данный сайт использует Cookie
Редактируемый текст